Cari Loan Beli Rumah

Posted: February 4th, 2009 | Author: pakdi | Filed under: Blog, Hartanah, Pasaran Hadapan, Pelaburan, Perancangan Kewangan | 30 Comments »

Kawan-kawan saya ada bertanya macam mana untuk pilih pembiayaan / pinjaman perumahan.

Tahniah la kepada mereka yang  berjaya menahan diri dari membeli kereta baru dan memilih untuk membeli rumah terlebih dahulu.

Langkah 1

Tentukan rumah itu untuk anda duduk sendiri atau untuk disewakan (tujuan pelaburan)

Sekiranya rumah itu ingin dijadikan pelaburan, maka sila pastikan anda menggunakan duit bank semaksima mungkin.

Langkah 2

Bila dah tetapkan objektif, jadi mudah lah nak shopping pembiayaan perumahan.

Hubungi sebanyak mungkin bank. Beritahu harga rumah dan keperluan takaful MRTA berapa tahun dan lawyer fee yang mahu disertakan dalam pembiayaan tersebut.

(Sekiranya anda berhasrat nak jual rumah tu balik dalam tempoh 10 tahun, perlu ke nak ambil takaful MRTA sampai 30 tahun kan kan kan?)

Langkah 3

Lepas dah dapat quotation, terus tengok adakah ianya bertepatan dengan objektif itu tadi.

Maksudnya, kalau sewa bulan-bulan kawasan tersebut adalah RM 1000 dan dengan quotation yang bank bagi anda cuma perlu bayar adalah RM 800 (termasuk takaful MRTA + lawyer fee), cantik dah tu.

Tapi kalau quotation bank RM 800 tu belum termasuk takaful MRTA + lawyer fee dan cuma 85% margin financing, mungkin kena fikir balik kot.

Langkah 4

Bila tengok-tengok quotation tu ada yang tidak berapa masuk dengan objektif asal, waktu tu lah tengok-tengok dari sudut

  • BFR / BLR – x.yz% (spread) yang terbaik
  • Repayment tenure.
  • Margin of financing

Sebab ada yang bagi pakej BFR / BLR – x.yz% yang rendah tapi repayment tenure yang lebih panjang, jadi benda tu boleh membantu kita merendahkan jumlah bayar bulan-bulan.

Ada yang bagi pakej BFR / BLR – x.yz yang tinggi, tapi MOF dia pula cuma 85%. Susah juga lagu tu kalau tak cukup duit tunai.

Kalau tidak mahu ambil pakej yang terikat dengan BFR / BLR pun boleh jugak. Langsung tak perlu ambil tahu pasal kadar faedah asas yang diturunkan / dinaikkan BNM. Terus ambil fixed rate 7.99% ke (contoh) untuk 30 tahun terus tapi saat BFR / BLR tengah rendah ni rugi lah.

Dan hal ini semua bergantung kepada langkah 1 itu balik.

Islamic financing memang ada capping rate. Jadi, kalau kadar BFR / BLR melonjak tinggi sekalipun, anda hanya bayar setakat capping rate itu sahaja. Sebab bank telah tetapkan maximum selling price mereka terlebih dahulu dan tidak seperti pinjaman konvensional yang bergantung kepada BLR / BFR – spread . Tak perlu risau pasal kadar faedah asas yang boleh melonjak tinggi sangat.

Langkah 5

Ada sesetengah bank boleh mendengar counter offer dari anda. Jadi, boleh cakap sebegini, “Bank lain bagi rate (BFR / BLR – spread) yang lagi rendah. Apa the best rate yang bank you boleh bagi?”

Tengok apa respon pihak bank.

Langkah 6

Tanya kemudahan untuk refinancing. Adakah ia memudahkan anda atau menyusahkan anda ?

Langkah 7

Tengok dan tanya caj-caj lain yang ada.

Langkah 8

Tengok dan tanya sekiranya ada keistimewaan pakej pembiayaan tersebut yang anda boleh gunakan untuk menjimatkan / memendekkan tempoh pembayaran bulan-bulan anda.

Sesetengah bank ada menawarkan pakej seumpama OD – FD / OD – ASB. (Tak sama, tetapi hampir sama)

Jadi kalau anda ada rezeki lebih, bonus misalnya, letaklah sejumlah duit (RM 20,000 contohnya) dalam akaun pembiayaan tersebut dan jumlah bayar semula bulan-bulan anda akan jadi lebih rendah dan apabila anda memerlukan duit cash itu semula, keluarkan sahaja duit (RM 20,000 itu tadi) tersebut. (Ia membolehkan anda mengawal cashflow bulanan anda dalam keadaan tertentu)

Pesanan

Bagi kebanyakan orang, rumah adalah perbelanjaan terbesar dalam hidup mereka. Jadi, ambil lah masa untuk shopping dan cari pembiayaan yang terbaik dalam hal ini.

Lagi-lagi kalau beli under construction property, janganlah biarkan pihak developer yang tolong cari kan. Cari sendiri lebih baik.

Apapun, kalau ada yang ingin berkongsi cara anda shopping loan / financing rumah mereka, boleh saja kongsi dalam ruangan komen.

Nak tambah, komen, kritik, betulkan apa-apa yang patut pun boleh saja.

Share
30 Comments »

30 Comments on “Cari Loan Beli Rumah”

  1. 1 stended said at 12:17 am on February 5th, 2009:

    sekiranya anda berpendapatan tetap dan tak de masalah bayar bulan2..tanpa tungakan anda dikira beruntung..lebih2 lagi guna cara konvensional..sesetengah bank akan reduce interest rate sampai 5.00%….
    -nk tahu berkenaan islamic financing…ada org kata rugi amik islamic nyer kalu nak refinance balik??
    betul ke tak?…

  2. 2 Thinkerich said at 8:01 am on February 5th, 2009:

    Ya, betul tu PakDi,

    Kalau untuk tujuan Pelaburan, cuba dapatkan pinjaman semaksima mungkin..

    SEBALIKNYA,

    Jika untuk kediaman sendiri, cuba minimakan pinjamannya(tetapi biarlah berdasarkan kemampuan ansuran bulanan masing-masing) dan langsaikannya secepat mungkin..

    Salam kekayaan,

    THINKERICH

  3. 3 Asalipo said at 9:53 am on February 5th, 2009:

    Boleh bagi recommendation bank apa yang bagus? Ada yang kata islamic bank bagus sbb tak terlibat ngan riba, interest rendah etc etc. Tapi sekarang banyak jugak konvensional bank offer islamic package yang tak kurang bagusnya..

    Jadi, any recommendation?

  4. 4 pakdi said at 10:32 am on February 5th, 2009:

    Stended, rugi dari sudut apa?

    Thinkerich, betul. yang penting kena set up objektif masa beli rumah tu dulu. baru senang cerita nak manage cashflow.

    Asalipo, macam mana nak bagi recommendation? Maklumat tidak cukup.

    Rumah dah siap tak sama dengan under construction.

    Lokasi rumah tuan di mana?

    Apa tujuan tuan nak beli rumah ?

    Tuan punya cash yang kukuh untuk bayar lebih deposit rumah ?

    Berapa harga rumah tuan?

  5. 5 jari said at 12:06 pm on February 5th, 2009:

    salam. just kongsi cerita pasal loan rumah ni..
    sesuai ke nak post dlm ni tuan moderator..hehe
    cerita panjang gak ni..

  6. 6 pakdi said at 12:08 pm on February 5th, 2009:

    takde masalah nak berkongsi. cuma jangan sekali komen panjang sangat, buatlah komen ikut isi dan turutan yang lebih mudah dibaca.

  7. 7 joe said at 8:55 pm on February 5th, 2009:

    -Ni aku kongsi sikit2 info on my survey

    -Harga rumah 199K, tingkat 20

    -Aku beli rumah ni sebab 10% diskaun, means developer akan bagitau Bank bahawa aku sebagai purchaser telah melunaskan perbezaan antara harga belian dengan jumlah pembiayaan/pinjaman (difference between purchase price and loan amount). Bank mesyaratkan perkara ini dipenuhi sebelum peguam advice bank untuk release duit kepada pemaju.

    -Rumah agak strategik, mengadap KLCC, sebuah stesen komuter bakal dibina berdekatan, bas banyak, UIA dekat, UiTM Medic pun dekat.

    -Target rumah untuk disewakan fully furnished, maybe international lecturer yang kaya raya… mahupun doktor-doktor!

    OK, ni antara offer2 bank:-

    1. Bank “R”
    Tenure: 30 tahun
    MOF: 90%
    1st yr (4% Fixed) – RM857
    2nd to 5th (IBR -0.8%) – RM1,042
    Thereafter (IBR – 1.90%) – RM920
    Siling/Capping Rate: 10.25%
    Floor Rate: 0.0%
    - Bank ni guna Musyarakah mutanaqisah, aku tak sure apa signifikan perbezaannya berbanding Bai’ bithamanin ajil (BBA), tp aku hanya concern and appreciate bende yang aku nampak, iaitu monthly installment.

    2. Bank “E”
    Tenure: 30 tahun
    MOF: 95%
    1st year (2.5% p.a.) – RM748.75
    2nd year (5% p.a.) – RM1,009.10
    Thereafter (6.99% p.a.) – RM1,237.65
    Siling/capping rate: Lupa nak tanya..
    Floor Rate: No idea
    -kalau aku decide nak ambik facility ni, aku bleh dapat 9.9K cash iaitu 5% daripada full financing amount sebab aku dah “bayar” 10% pada developer! Tapi monthly instalment agak mebebankan, aku dah tanya 90% punyer, beza RM100++ je…
    -Bank “E” juga the only Bank yang aku tau offer 100% financing

    3. Bank “P”
    Tenure: 40 tahuuunn!!
    MOF: 90%
    Fixed every months (BFR -2.0) – RM808
    Siling/Capping Rate: 8%
    Floor Rate: No idea
    -Bank ni kalau kita ada duit banyak, dan letak bedebuk dalam loan account, BFR rate bleh turun.

    4. Bank “H”
    Tenure: 35 tahun
    MOF: 85% je, mane aku nak korek RM9.9K lagi??
    1st-5th year (4.9%) – RM897
    Thereafter (4.55%) – RM861
    Siling/Capping Rate – No idea
    Floor rate: No idea
    - Sorang lagi agen Bank ni call, cakap die bleh offer lagi bagus, aku pelik sbb lain2 agen/branch bleh lain2 offer ke? Aku pass je document kat die nak tgk betul ke tak ape yang die cakap..

    Aku setakat ni berpendirian aku harus sokong produk Islamik, tak kira apa pun! Aku dah tengok ramai non-Muslim ambil Islamic product, dan hanya orang Islam sahaja yang bertanya itu ini… Agent-agent Bank produk Islamik lebih ramai non-Muslim, dan pengetahuan mereka bagaimana produk Islamik berfungsi dan kelebihannya berbanding produk konvensional menjadikan aku malu sendiri….

    Pendapat aku lagi, kalau permintaan terhadap produk Islamik semakin tinggi, Bank akan berlumba-lumba menawarkan offer terbaik kepada kita sebagai pelanggan. Lalu iklan Bank akan jadi macam iklan talian telefon, memuji-muji talian sendiri dan mengutuk2 talian lain.

  8. 8 pakdi said at 9:46 pm on February 5th, 2009:

    joe, ini semua Islamic financing ke?

    Bank “P” kau tu menarik gila. dah campur 5% Takaful dan ada campur fi lawyer ke ?

  9. 9 joe said at 9:51 pm on February 5th, 2009:

    Pasal rugi atau tidak kite refinance dalam Islamic financing (IF)…

    - Dalam IF, bank dan kita tahu (lebih kurang) jumlah sebenar kita hutang dengan bank iaitu 90% purchase price + bank’s profit.

    - Dan biasanya jumlah repayment IF ini sangat lah besar berbanding full purchase price, jauh lebih besar daripada jumlah monthly installments bank konvensional yang rata2 sekadar sekali ganda lebih sikit berbanding harga beli. Tapi perlu diingat, jumlah sebenar hutang kita dalam konvensional takkan diketahui, sebab terikat dengan BLR, BLR naik, naiklah monthly instalments…

    - Paling tinggi repayment sum pernah aku tengok dalam letter offer IF ialah Bank “C”, untuk property RM300++K, repayment/Bank’s selling price RM1++juta!

    - Dalam kes refinancing mahupun jual semula rumah (sub-sale), mmg nampak IF di pihak disadvantage. Cth kalau dalam kes sub-sale untuk property Bank “C” tadi:
    Kita hutang Bank A RM1,000,000-00, lepas 5 tahun kita nak jual balik, katakanlah kita dah settle RM100,000.00, means baki hutang kita RM900,000.00.

    - So, untuk jadikan penjualan kita berbaloi, sekurang-kurangnya kita harus dapatkan kembali jumlah yang kita dah bayar kepada Bank “C” + profit. Koman-koman property kene jual lebih RM1juta! Bank dimana pembeli baru rumah kita buat loan akan bayar Bank “C” baki hutang kita, selebihnya baru dapat bedebuk kat tangan kita.

    - Masalahnya, boleh ke property RM300K double storey semi detached di ceruk Meru, Klang naik harga hingga RM1juta plus dalam 5 tahun sahaja?

    - Mungkin pembeli tadi tak cukup shopping loan kot…

    - Berbanding bank konvensional, untuk mengatahui baki hutang, bank akan kira cukup2 monthly installments yang tinggal tanpa mengambil kira interest (ye la, interest untuk mase depan sape yang tahu, rite?)

    - Pendapat aku ni sekadar pengatahuan aku yang ciput selepas 7 bulan bekerja, kalu ade info salah tlg betulkan yer..

    Renung2kan dan selamat beramal!

  10. 10 joe said at 10:04 pm on February 5th, 2009:

    Pakdi,

    - semua facility di atas Islamic, hmm agen Bank “R” pun macam terkejut bile aku bagitau Bank “P” bleh bagi 40 tahun. “Kitorang angkat tangan la! Surrender!” die cakap.

    - semua facility tadi tanpa takaful, Kalau ada pun, katakanlah kite amik maksimum, tambah lebih kurang RM100 je dalam monthly installment…

    - of coz la sumer campur fee lawyer (zero cost). Actually kita bukan terlepas dari bayar fee lawyer, cume die diserapkan dalam Monthly installments… Bank akan bayar lawyer directly. “Bank buli lawyer!!,” kate bos aku, mane taknya, lawyer takkan dapat full scale fees punyalah! Tp firm untung kalu wat loan zero cost sbb duit dapat bedebuk, berbanding buat litigation, lepas bertahun-tahun hingga kes selesai baru dapat bedebuk. Itupun kalau klien nak bayar! Lagi satu kalu “zero cost” lawyer leh wat keje cepat, sbb dah tak payah mintak fees kat Borrower yang mcm2 ragam! Asyik2 nak diskaun!! Giving discount is unethical ye masyarakat semua! Tak larat nak ulang daahh..

  11. 11 pakdi said at 10:10 pm on February 5th, 2009:

    joe, kata unethical discount lawyer fee, tapi bank bayar tak full scale jugak. ngeh ngeh …

    kalau developer rumah kau tu bagi ambik selain panel bank ok lah.

    developer rumah kitorang tu, dah la kena ambik panel dia sahaja dan … nak ambil Islamic financing pun punya lah susah dan bermasalah. aku pun tak paham.

    Sebab tu kitorang tak tanya bank “P” sebab bukan panel.

    er, BFR rate tu before OPR turun ke tidak ?

  12. 12 joe said at 10:27 pm on February 5th, 2009:

    Pakdi, unethical in the sense kalu bar council tau lwyer bagi diskaun, mmg kene la! Tapi kalu dah bank bayar sikit, tu kire mcm klien bayar separuh dan lari menghilangkan diri la… Bill tetap kite bagi Bank full scale, so lawyer tak kasik diskaun, Bank yang takmo bayar full… tp lawyer bleh pejam mata la sebab bukan die buat satu loan je… Nak2 kalu die jadi panel projek developer yang biasanya SPA n Loan firm yang sama, mmg untung la.. Di sini kipas memainkan peranan pentingnya! Besar kipas, besarlah poketnyer sbb duit byk masukk..

    hehehe

  13. 13 joe said at 10:51 pm on February 5th, 2009:

    Hmm, BFR rate td tu sumer sebelum OPR turun… tp ade efek ke? Maybe ade la kan.. ntah la.. Tak tau la dalam letter offer nanti die nak adjust baru, sebab baru Bank”R” je keluarkan Letter Offer… Yang lain still tungguuu..

  14. 14 pakdi said at 11:58 am on February 6th, 2009:

    Sesetengah bank MUNGKIN akan ubah. Maksudnya, dari BFR – 1.8 ke BFR 1.5 ke. Atau kekal.

    Kena ikut offer letter.

  15. 15 kunangkunang said at 1:09 pm on February 6th, 2009:

    Nak dapat best deal kena rajin shopping. Setahu saya kalau amik IF pun sekarang kalau nak resale or refinance, dia akan amik baki principal sahaja. Cth loan 100K. Harga dalam aqad 200K. dah bayar principal 40K. kalau nak jual dia akan tgk balance 60K tu je.

    Joe,
    Boleh bagitau bank P tu apa? saya rasa konvensional loan tu.

    utk IF loan, capped rate plg competitive so far – city bank – 8.9%. Dia guna musyarakah mutanaqisah. Kontrak ni lebih baik dari BBA sebab dia macam sliding rate. Cthnya kalau BFR naik, dia akan recalculate berdasarkan balance principal bukan selling price.

    BBA – flat rate yg sebenarnya paling mahal. ada bank yg kata dia guna musyarakah tapi bila tgk offer – sebenarnya BBA. kadang2 officer tu pun tak tau apa benda musharakah mutanaqisah ni sebab masih baru. tapi sebenarnya satu bank di canada ke california dah guna kontak ni dan successful. sgt menguntungkan pelanggan.

    kalau sesapa yang dah ambil BBA – kalau nak bayar lump sum – kena bagitahu upfront – saya nak bayar principal. kalau tak bayaran anda akan dikira sebagai advancement je!

  16. 16 kunangkunang said at 1:20 pm on February 6th, 2009:

    Sesiapa bak beli rumah, the rate now is the best sebab tgh sgt2 rendah. kompetitif dgn gov. loan 4 pc. Tapi kwn kat Khazanah dan bank bagitau ard 3rd quarter dlm bln Sept ( ni jangkaan je tau) property price akan turun. So, may be boleh dapat better deal dgn developer.

    Anyhow, property dan juga kereta ni tgk lokasi dan jenama. cth – kaw Bdr Br Bangi dikira low risk – senang dapat loan dan dapat negotiate rate ( kalau loan besar la) . Kalau bukit beruntung misalnya rate lebih tinggi , ada bank yg tak nak kasi pun loan.

    Begitu juga kereta. last time saya beli wish – rate dia 2.5% je. Lebih rendah dari apa yg di tulis dlm brochure. dalam keadaan ekonomi tak bagus sekarang, cuba negotiate dgn bank. Bargaining power lebih di tangan consumer sekarang. Diorang pun ada target sale. jgn terus setuju. Dapat , rezeki. tak dapat , dah cuba.

  17. 17 joe said at 10:40 pm on February 6th, 2009:

    I thought ppl will figure it out easily when i put the first letter of the Bank’s name to represent it…

    derang bleh saman aku ke kalu aku disclose?? i mean kalu diorang dapati info2 produk td kurang tepat apatah lagi salah.. leh jadi fitnah ke?

    ala.. en kunang2.. bank ape yang start dgn P? Dengan R? Dengan E? H? Or C? pandai2 la yer… sumer tu islamic produk… kalu name die dah ade islamic, kire die mmg islamic bank la kan, tak kire le die ader sedara mare asal yang konvensional.. ye tak?

  18. 18 Nor said at 1:01 pm on February 12th, 2009:

    Joe,

    Setahu saya, kalau kita nak jual rumah sebelum kita habis bayar installment pada bank.. mean kalau kita buat loan tenure 30 tahun. dan selepas 5 tahun dah nak jual.. bank akan kira interest untuk 5 tahun je la.. so taklah sampai harga tu jd 900K… tapi kena bayar penalty la… tp dgr2 ada bank yang tak kenakan penalty kalau settle hutang awal senbelum tempohnya…

  19. 19 Nor said at 2:29 pm on February 12th, 2009:

    So, blh sape2 advice bank mana yang bagi pakej paling menarik?? I nak beli rumah harga RM40K je tapi nak mark up kat SNP jadi 60-65K.. agak2 lepas x saya nak buat loan kalau basic I RM1.1K je.. atau ada bank officer yang nak offer ur service ker.. pls.. TQ!

  20. 20 Anuar said at 2:26 am on February 18th, 2009:

    Salam Pakdi
    Saya dalam proses nak beli rumah di KULIM HI-TECH
    lokasi rumah berhadapan dengan kulim country GOLF Club..atau paling senang citer..berhadapan dengan umah2 mewah laa..

    Harga RM115K belum tolak diskauan 5% Bumiputra lagi..(3 bilik )

    Bajet nak beli 2 buah umah so total dlm RM230K belum tolak diskaun 5% lagi..

    So objektif nak buat pelaburan (homestay / sewa kepada pelajar )

    saya nak minta pandangan kepada pakdi dan rakan2
    perlu ke saya buat maksimun loan untuk beli umah tersebut . atau top up duit sendiri untuk kurangkan loan tersebut ? Asalnya nak tambah dlm RM40K sebagai duit top up..

    perlu atau tidak saya top up duit sebanyak RM40K tu..atau buat full loan ..sahaja
    then bank mana yang sesuai untuk pelaburan jangka panjang bajet dlm 15 TAHUN

    Harap2 otai2 dpt membantu saya..mencari bank yang paling terbaik untuk loan…

  21. 21 yati said at 8:53 am on February 24th, 2009:

    saya bercadang nak beli apt kat usj 118k..guna bank A…rate 4.65…30 tahun…dalam 500 sebulan…maintenance fee 100 sebulan…saya ambik islamic financing…tapi rate ni floating…dia akan kira balik…bila hujung pinjaman nanti…saya nak pinjam 95k je sbb bank blh bagi pinjam 80% je…beli sebab nak sewakan…saya dapat tau sewa dalam 1000k sebulan…saya tak survey banyak bank…ada dua kemusyikilan saya…ok tak nak beli rumah utk pelaburan time ni…dan ok tak offer bank tu…

  22. 22 joe said at 4:06 pm on March 27th, 2009:

    Pakdi, ni bank R-ISLAMIC yang aku kompem sign letter offer, tgh tunggu loan document plak nak sign.

    Agen suruh sign dulu Letter offer yang asal, supaya die bleh persuade utk dapatkan rate baru dengan letter offer baru…

    Utk:-
    Loan RM179,577-00 +
    MRTT(Takaful) RM4,863-00 = RM184,440-00

    ceiling rate: 10.25% for 30 yrs

    floor rate: 0.00% for 30 yrs

    So, rate baru ialah: IBR -1.90% for the whole tenure of 30 years, bulan2 installment RM844.00 sepanjang tenure!
    Tak sia2 shopping loan lama sikit! Alhamdulillah!

    Antara kelebihan musyarakah R-Islamic berbanding BBA; Profit rate yang borrower kene bayar, bank akan “letak tepi” dulu. Sampai satu tempoh menjelang tenure nak habis, profit rate yang telah dibayar akan dibahagi dua, satu untuk bank dan satu untuk Borrower sebab atas dasar musyarakah (perkongsian), dan portion borrower akan di absorb dalam monthly installment yang akan cover 1-2 tahun, dalam erti kata lain, loan akan habis bayar lebih cepat dengan cara yang menguntungkan kedua-dua belah pihak!

    Bank Islam negara lain dah tak pakai BBA, Malaysia je yang baru nak pakai Musyarakah. Ini menurut agen bank R la…

  23. 23 yati said at 8:28 am on April 24th, 2009:

    saya rasa dah mula faham langkah demi langkah pak di…bila survey beb bank…baru fhm

  24. 24 effy said at 2:06 am on May 14th, 2009:

    ni kali pertama bg comment…. harap maaf kalau ada salah dan silap. nak bertanya ckit kepada yang pakar2 kpd pakdi dan joe.

    saya sekarang dalam proses nak beli rumah tgh mencari loan rumah. saya ada niat nak jual rumah yang saya nak beli tu kalau menguntungkan. jadi loan yang macam mana yang sesuai….

    salam….

  25. 25 nakamura said at 3:20 am on June 26th, 2009:

    Salam,..

    Joe, Pakdi dll… ada bank offer saya sampai rumah siap baru bayar. cuma bayar booking je. R-Islamic tu ada boleh gak ke untuk developer yg buat style macam ni? TQ

    P/s: sorry jika tak fhm soalan @ silap tanya. orang baru ni…

  26. 26 Ridha said at 1:27 pm on October 12th, 2009:

    Assalamualaikum,

    Pakdi, nak cube tanye sikit pasal apa yg kite leh buat pasal ni:-

    1. Bank lambat bayo duit 7 hari, ade ke developer tu charge late interest kat kite? (RM150) sakit hati nak bayo. Bile kite tanye , die (developer) ckp kami takde sape nk charge duit ni jadi kami charge kat kamu.

    2. Dah lah tuh die lambat handle property 2 minggu dari expected completion date. ( Ni rasa takleh watpe ek?)

    Tapi Pakdi, yg no.1 tu rasa tak puas hati nam mampus..cane ek?

  27. 27 Falcon said at 5:28 pm on October 26th, 2009:

    Salam Pakdi dan otai yg lain..

    nak tanya pendapat sket ni..tapi kalau ikutkan lari sket dengan topic ni..hehe.Tapi takpe la kan? kalau rasa nak jawap n nak tolong bagi pendapat dialu-alukan la yer.
    Mcm ni…ingat nak beli rumah di Bandar Saujana Putra..Developer die LBS Bina Group Bhd..
    So…ape pandangan Pakdi dan otai2 pasal kawasan ni? OK ke tak yer? ada peluang nak membangun ke tak yer?

  28. 28 farina said at 1:01 pm on October 31st, 2009:

    terima kasih, saya pun tengah deal dgn penjual rumah cuma saya tengah tertanya2 kalau kita nak beli rumah second hand, adakah loan pinjaman perumahan cover 100% atau kena juga bayar 10% as deposit

  29. 29 fazrul said at 11:09 pm on January 3rd, 2010:

    nak tanya ada x bank yg bagi loan 100%?

  30. 30 NAna said at 2:01 pm on January 28th, 2010:

    SAlam Pakdi,
    Saya orang baru kat sini. baru nak beli umah. tgh siasat nie

    ader rumah yg saya berkenan
    kwsn : Bangi (kwsn akademik)
    harga lebih kurang : 390K
    Pemaju akan tanggung legal fee/MOT/ Disbursement.Rumah still under construction (kena bayo interest even though under construction)
    Tujuan umah : utk diduduki n sewakan kat org (kalo takle duduk situ sbb keje tmpt lain)

    utk BFR/flr rate or ceiling rate (emm saya tak tau laa)

    Boleh tak Pakdi dan abg2 di atas bg advise atau recommend bank?

    Mane lebih advisable loan 100% or 90%?
    Memandngkan duit simpanan ada nak bayor 10% depo cuma riso kalo ade kes emergency and kalo bole nak amik loan 100%

Leave a Reply